Franchise bris de glace : ce qu’il faut savoir en 2026

Qu'est-ce que la franchise en assurance auto ?

Lorsque votre véhicule subit un sinistre, l'assurance intervient pour couvrir une partie des réparations, mais une portion des frais reste souvent à votre charge. Cette somme est appelée la franchise. Elle est clairement définie dans votre contrat d'assurance et varie selon le type de garantie activée.

Comprendre son fonctionnement est essentiel pour anticiper vos dépenses en cas de dommage, notamment sur les vitrages. En cas de bris de glace, cette franchise peut s’appliquer différemment selon les conditions de votre contrat, et son impact financier peut être significatif si vous devez remplacer un pare-brise ou une lunette arrière.

Le montant de la franchise n’est pas fixe d’un contrat à l’autre. Il peut être déterminé de plusieurs façons : soit par un montant forfaitaire (par exemple 150 €), soit par un pourcentage du coût des réparations (comme 10 %), ou encore par une combinaison des deux. Certains contrats prévoient même des franchises plus élevées pour les véhicules récents ou haut de gamme, en raison de la complexité des vitrages équipés de capteurs ou de caméras.

Il est donc crucial de relire attentivement vos conditions générales pour connaître précisément le montant qui pourrait vous être demandé en cas de sinistre.

Les différents types de franchises

Deux formes principales de franchise existent dans les contrats d’assurance auto : la franchise relative et la franchise absolue. Chacune a un impact différent sur votre indemnisation. La franchise relative signifie que l’assureur n’intervient que si le coût des réparations dépasse le montant de la franchise.

Si les frais sont inférieurs ou égaux à ce seuil, vous devez assumer l’intégralité de la dépense. En revanche, si les réparations dépassent ce montant, l’assureur prend en charge la totalité des coûts. Par exemple, avec une franchise de 150 €, un sinistre coûtant 120 € reste entièrement à votre charge, tandis qu’un sinistre à 200 € sera intégralement remboursé.

La franchise absolue, quant à elle, est déduite systématiquement du montant de l’indemnisation, quel que soit le coût des réparations. Si les frais sont inférieurs ou égaux à la franchise, vous ne recevez aucune somme. S’ils sont supérieurs, vous percevez la différence entre le coût total et le montant de la franchise.

Reprenons l’exemple de 150 € : pour un sinistre de 200 €, vous toucherez 50 €. Cette distinction est cruciale pour évaluer l’intérêt d’une garantie sans franchise, surtout lorsque les réparations peuvent rapidement s’élever à plusieurs centaines d’euros.

La garantie bris de glace : ce qu'elle couvre

La garantie bris de glace est conçue pour couvrir les dommages affectant les surfaces vitrées de votre véhicule. Elle inclut généralement le pare-brise, les vitres latérales, la lunette arrière, ainsi que les optiques des phares et feux arrière. Certains contrats étendent également la protection aux miroirs des rétroviseurs, aux clignotants extérieurs, et même aux toits panoramiques ou ouvrants transparents, souvent en option ou dans les formules les plus complètes.

Ces éléments sont particulièrement vulnérables aux impacts de gravillons, à la grêle, aux actes de vandalisme ou aux tentatives de vol.

Le remplacement d’un pare-brise peut facilement dépasser les 500 € pour certains modèles, surtout s’il est équipé de technologies avancées comme des capteurs de pluie ou de lumière. Sans cette garantie, ces frais seraient intégralement à votre charge. Même un petit impact, s’il n’est pas réparé rapidement, peut s’étendre et nécessiter un remplacement complet.

La garantie bris de glace permet donc d’intervenir sans attendre, préservant ainsi la sécurité du véhicule et évitant des dépenses plus lourdes à terme.

Assurance bris de glace sans franchise : les avantages

Opter pour une garantie bris de glace sans franchise offre plusieurs avantages concrets. Le plus évident est financier : vous n’avez aucun frais à avancer en cas de sinistre. L’assureur prend en charge l’intégralité des coûts de réparation ou de remplacement, ce qui peut représenter une économie substantielle, notamment pour les véhicules récents.

Cette absence de participation financière encourage également une intervention rapide, limitant les risques d’aggravation d’une fissure et maintenant la sécurité du véhicule.

Un autre avantage majeur concerne le bonus-malus. Contrairement à d’autres types de sinistres, le bris de glace, lorsqu’il est isolé et non lié à un accident responsable, n’entraîne généralement pas de malus. Cela permet de préserver votre coefficient de réduction-majoration et d’éviter une hausse de votre prime d’assurance.

De plus, passer par un réseau de réparateurs agréés, souvent proposé par l’assureur, simplifie les démarches : pas d’avance de frais, prise en charge directe, et délais de rendez-vous souvent rapides.

le remplacement d'un pare-brise endommagé

Le bris de glace entraîne-t-il un malus ?

En règle générale, un bris de glace isolé, sans lien avec un accident responsable, ne provoque pas de malus. Les assureurs considèrent ce type de sinistre comme une intervention spécifique, distincte des accidents où la responsabilité est engagée. Ainsi, si votre pare-brise est fissuré par un gravillon ou endommagé par la grêle, sans autre dommage au véhicule, votre coefficient de réduction-majoration reste inchangé.

Cela vous permet de déclarer le sinistre sans crainte de voir votre prime augmenter.

Cependant, si le bris de glace survient dans le cadre d’un accident dont vous êtes reconnu responsable, et que d’autres dommages sont indemnisés (sur votre véhicule ou celui d’un tiers), un malus sera appliqué. La majoration dépend de votre degré de responsabilité : 25 % si vous êtes entièrement responsable, 12,5 % en cas de responsabilité partielle. Il est donc important de bien déclarer les circonstances du sinistre pour que l’assureur puisse l’évaluer correctement.

Comment déclarer un bris de glace ?

La déclaration d’un sinistre de bris de glace doit être faite rapidement, généralement dans les 5 jours ouvrés suivant la découverte du dommage. Vous pouvez effectuer cette démarche via votre espace client en ligne, l’application mobile de votre assureur, ou par téléphone.

Plus la déclaration est rapide, plus la prise en charge sera efficace. Une fois le sinistre déclaré, l’assureur vous oriente vers un réseau de réparateurs agréés, comme Carglass, Mondial Pare-Brise ou Actiglass, selon les partenariats en vigueur.

Le réparateur évaluera si le vitrage peut être réparé (souvent possible pour les impacts de petite taille) ou s’il doit être remplacé. Si vous passez par un professionnel agréé, l’assureur règle directement les frais, sauf si une franchise est applicable. En cas de choix d’un réparateur non agréé, vous devrez avancer les coûts, puis être remboursé après soumission du devis et de la facture.

Cette procédure est plus longue et implique une gestion administrative plus lourde.

Comment souscrire à une assurance bris de glace sans franchise ?

La garantie bris de glace sans franchise est souvent incluse dans les formules tous risques ou proposée en option pour un supplément de prime. Pour savoir si vous en bénéficiez déjà, consultez votre contrat ou contactez votre assureur. Lors de la souscription ou du renouvellement, n’hésitez pas à demander une comparaison des offres disponibles.

Certains assureurs incluent cette garantie sans surcoût significatif, notamment pour les conducteurs avec un bon historique.

Il est également possible de l’ajouter en cours de contrat, selon les conditions de votre assureur. Cette option est particulièrement intéressante si vous roulez fréquemment sur autoroute ou dans des zones à risque (chantiers, routes forestières, etc.), où les impacts de gravillons sont fréquents. Comparer les offres via des comparateurs en ligne permet d’identifier les formules les plus avantageuses, en tenant compte à la fois du prix et de la qualité du réseau de réparateurs partenaires.

Que se passe-t-il en cas de catastrophe naturelle ?

En cas de catastrophe naturelle reconnue par arrêté ministériel, les règles d’indemnisation changent. La franchise n’est plus fixée par le contrat, mais par la loi. Pour un véhicule terrestre à moteur, elle est de 380 €.

En cas de sinistre lié à des mouvements de terrain dus à la sécheresse, ce montant peut atteindre 1 520 €. Ces franchises sont incompressibles et s’appliquent même si votre contrat prévoit une franchise plus faible en situation normale.

De plus, la déclaration du sinistre doit être faite dans les 30 jours suivant la reconnaissance de l’événement. L’assureur doit verser une provision sous 21 jours, puis l’indemnisation totale dans un délai maximum de 3 mois. Si votre contrat ne comprend pas la garantie catastrophe naturelle, vous ne serez pas couvert.

C’est souvent le cas des contrats au tiers, qui ne prennent pas en charge ce type de risque.

Qui peut vous aider en cas de litige ?

Si vous rencontrez un désaccord avec votre assureur concernant la prise en charge d’un bris de glace, plusieurs recours existent. Vous pouvez d’abord tenter un échange direct avec votre conseiller. En cas d’impasse, vous avez la possibilité de saisir le médiateur de l’assurance, une instance indépendante chargée de résoudre les litiges entre assurés et assureurs.

Ce recours est gratuit et ne nécessite pas d’avocat.

Vous pouvez également vous renseigner auprès d’Info Banque - Assurance, un service d’information généraliste sur les questions d’assurance, ou consulter le Code des assurances pour connaître vos droits. Il est toujours recommandé de conserver tous les documents liés au sinistre (photos, devis, courriers, preuves de déclaration) pour appuyer votre dossier en cas de contestation.

les réponses aux questions fréquentes sur le permis de conduire

Questions fréquentes

Qu’est-ce qu’un bris de glace en assurance auto ?
Il s’agit d’une garantie qui couvre les dommages aux vitrages du véhicule, comme le pare-brise, les vitres latérales ou les phares, causés par un impact, la grêle, un acte de vandalisme ou une tentative de vol.

La garantie bris de glace est-elle obligatoire ?
Non, elle n’est pas obligatoire, mais fortement recommandée, surtout si vous roulez fréquemment ou si votre véhicule est exposé à des risques élevés d’impacts.

Un bris de glace affecte-t-il mon bonus-malus ?
Généralement non, si le sinistre est isolé et que vous n’êtes pas responsable d’un accident. En revanche, s’il est lié à un accident responsable, un malus peut être appliqué.

Dois-je obligatoirement passer par un réparateur agréé ?
Non, mais c’est fortement conseillé. Cela permet une prise en charge directe par l’assureur, sans avance de frais, et des délais de rendez-vous souvent plus rapides.

Que faire si mon pare-brise est fissuré ?
Déclarez le sinistre rapidement à votre assureur, puis rendez-vous chez un réparateur agréé. Une réparation rapide évite l’aggravation de la fissure et maintient la sécurité du véhicule.

La franchise s’applique-t-elle pour une simple réparation d’impact ?
Cela dépend du contrat. Certains assureurs, comme le Crédit Mutuel, n’appliquent pas de franchise pour les réparations d’impact ne nécessitant pas de remplacement.

Quelle est la franchise en cas de catastrophe naturelle ?
Elle est fixée par la loi à 380 € pour un véhicule terrestre à moteur, et peut monter à 1 520 € en cas de sinistre lié à des mouvements de terrain dus à la sécheresse.

Puis-je souscrire la garantie bris de glace sans franchise en cours de contrat ?
Oui, dans la plupart des cas, sous réserve des conditions de votre assureur. Cela peut entraîner une modification de votre prime d’assurance.